auxmoney Kredit: Bewertung & Erfahrungen zum Privatkredit

auxmoney ist eine seriöse Peer-to-Peer Kreditplattform, also die Vermittlung von Krediten von Privat an Privat. Anleger können in die Darlehen anderer Menschen investieren. Dadurch sollen Kredite für mehr Menschen möglich sein, als bei klassischen Banken. Kredite von 1.000 - 50.000 Euro können online angefragt, beantragt und aufgenommen werden. Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen, mit dem der Privatkredit zurückgezahlt werden kann. In unserem Ratgeber erklären wir das Geschäftsmodell sowie die Konditionen und Zinsen für einen Ratenkredit, welche auf Basis des auxmoney-Score berechnet werden. Auch auf Testergebnisse sowie Erfahrungen und Bewertung der Community gehen wir ein.

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Vorteile des Kredits über auxmoney:

Bank of Scotland Foto: RAY-BON / Shutterstock, Screenshot: auxmoney

auxmoney Kredit: Das Wichtigste im Überblick

Produktinformation auxmoney Kredit
Produkt: auxmoney Privatkredit
Partnerbank (Anbieter): Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Zweckbindung: Freie Verwendung der Kreditsumme
Darlehensbetrag: Online von 1.000 bis 50.000 Euro
Laufzeit: Frei wählbar von 12 bis 84 Monate
Zinssatz: Die Höhe des Zinssatzes hängt von der persönlichen Bonität und der gewählten Laufzeit ab. Die aktuellen Zinsen können mit dem Kreditrechner von auxmoney berechnet werden.
Auszahlung: Der Ratenkredit von auymoney wird nach Zusage innerhalb von 24 Stunden auf das Konto des Kreditnehmers ausgezahlt.
Kredit aufstocken bzw. erhöhen: Bis zu einer Gesamtsumme von 50.000 Euro kann der Kredit erhöht werden. Die Aufstockung des auxmoney-Kredits ist nach Abschluss bereits nach wenigen Monaten möglich, in denen die Raten des bestehenden Kredits zuverlässig gezahlt wurden.
Rückzahlung und Sondertilgung: Normalerweise wird der Kredit in den monatlich vereinbarten Raten zurückgezahlt. Eine Sondertilgung oder eine vollständige vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Ggf. fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) bis zu 1% der Restschuld an.
Kredit ablösen: Eine vollständige Rückzahlung oder vorzeitige Ablösung des auymoney Kredit ist jederzeit möglich. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt maximal 1 Prozent der noch offenen Kreditschuld.
Kreditversicherung: Eine Restschuldversicherung kann mit dem "auxmoney Sorglos-Paket" zusätzlich abgeschlossen werden. Die Versicherungsprämie wird auf Kreditbetrag aufgeschlagen und in den monatlichen Raten zusätzlich verrechnet.
Erforderliche Unterlagen: Für eine Kreditanfrage bei auxmoney werden keine Unterlagen benötigt. Bei Abschluss des Kredits wird der Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation (Postident) benötigt. Ein Einzelfällen fordert auxmoney weitere Unterlagen (wie z.B. Gehaltsabrechnungen) an.
SCHUFA-Auskunft: Bei der Bonitätsprüfung fragt auxmoney auch die Schufa-Auskunft, welche in den auxmoney-Score (Ihren persönlichen Zinssatz) mit einfließt. Trotz schlechtem Schufa-Score sind Kredite bei auxmoney möglich.
Voraussetzungen: Grundsätzlich kann bei auxmoney jeder einen Kredit bekommen. Auch Rentner, Studenten sowie Selbstständige und Freiberufler. Einzige Voraussetzung ist, dass Sie zwischen 18 und 69 Jahren alt sind und einen Wohnsitz in Deutschland und über ein deutsches Bankkonto verfügen.

Inhaltsverzeichnis:

  1. Annahmerichtlinie: auxmoney Kredit Voraussetzungen
  2. Bewertungen, Tests & Erfahrungen
  3. Zinsen und Konditionen
  4. Allgemeine Informationen / Kontakt

Annahmerichtlinie: auxmoney Kredit Voraussetzungen

Zum Kreditantrag von auxmoney Zum Kreditvergleich aller Anbieter

Alternative: Bei negativen SCHUFA-Einträgen und in schwierigen Fällen.

Eine Alternative zu auxmoney in schwierigen Fällen wie z.B. Selbstständige oder negativen Schufa-Einträgen, ist der unabhängige Vermittler für Ratenkredite Bon Kredit (Master Media Group AG), welcher auf die Vermittlung bei schlechter Bonität spezialisiert ist.

Bewertungen, Tests & Erfahrungen zum auxmoney-Kredit:

Mehere Verbraucherorganisationen, Testinstitute und Magazine haben sich das Kreditangebot von auxmoney angesehen und getestet bzw. bewertet. Wir haben die relevantesten Testergebnisse sowie Erfahrungen und Befragungen von Kunden zum Anbieter auxmoney nachfolgend zusammengefasst.

Vorteile: Pro Erfahrungen

  • Kredite auch Selbstständige, Studenten und Kreditnehmer mit schlechter Bonität möglich
  • Kreditanfrage und -antrag erfolgt unbürokratisch vollständig online
  • Private Anleger finanzieren Ihren Wunschkredit zur freien Verwendung
  • Sehr schnelle Auszahlung nach Kreditzusage. Sofortkredit innerhalb von 24. Stdunden möglich.

Nachteile: Contra Erfahrungen

  • Neben den Zinsen berechnet Auxmoney bei Zustandekommen des Kredites eine zusätzliche Vermittlungsgebühr i.H.v. durchschnittlich 3,5 Prozent des Kreditbetrags. Hinzu kommt eine Servicegebühr in Höhe von 2,50 Euro für die Bearbeitung der Anlegerauszahlung.
  • Die Kreditzinsen können bei schlechtem auxmoney-Score sehr hoch ausfallen.

Zinsen und Konditionen

Der Zinssatz des Auxmoney-Privatkredits berechnet sich bonitätsabhängig auf Basis des auxmoney-Score. In unserer nachfolgend Übersicht verschaffen wir Ihnen einen Überblick über die Zinsen und Gebühren beim Kreditvermittlungsportal auxmoney.

Konditionen Mindestwert Höchstwert
Nettodarlehensbetrag 1.000 Euro 50.000 Euro
Laufzeit in Monaten (Anzahl der Raten) 12 Monate 84 Monate
Effektiver Jahreszins (bonitäts- und laufzeitabhängig) 4,02% 19,90%

Repräsentatives Beispiel vom auxmoney Kredit von Privat:

Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro
Laufzeit: 48 Monate
Anzahl der Raten: 48
Gebundener Sollzins: 4,55 %
Effektiver Jahreszins: 6,15 %
Einmalige Vermittlungsgebühr: 2,95 %

Das repräsentative Beispiel von auxmoney erhalten gem. § 6a Preisangabenverordnung (PAngV) mindestens 2/3 der Kunden (Bonität vorausgesetzt) bei Abschluss des auxmoney Kredit von Privat. Hierbei handelt es sich um ein unverbindliches Berechnungsbeispiel. Der tatsächliche Zinssatz kann davon abweichen. Dieser kann durch eine kostenlose Kreditanfrage ermittelt werden.

Allgemeine Informationen über die auxmoney GmbH

auxmoney ist keine Bank. Über die auxmoney Plattform können Anleger Geld in Kreditgesuche anderer Verbraucher oder kleiner Gewerbetreibende investieren. Finden sich genügend Anleger für ein inseriertes Kreditprojekt, kann dieses ausgezahlt werden. Die Anleger erhalten ihr investiertes Geld nebst Zinsen zurück.

auxmoney wurde im Jahr 2007 gegründet. Auch andere Peer-to-Peer Kreditmarktplätze starteten in dieser Zeit, in der Banken aufgrund der weltweiten Finanz- und Wirtschaftskrise recht kritisch gesehen wurden. Ganz ohne Bank geht es jedoch auch bei auxmoney nicht. Das Gesetz schreibt vor, dass Kredite nur durch Banken vergeben werden dürfen. auxmoney tritt deshalb als Darlehensvermittler auf und vermittelt den Kredit an eine lizenzierte Bank. Diese schließt mit den Anlegern einen separaten Vertrag ab.

Kreditmarktplätze wie auxmoney versprechen Kunden eine unkomplizierte Kreditaufnahme und adressieren insbesondere Zielgruppen, die bei konventionellen Banken relativ hohe Hürden zu nehmen haben. Dazu gehören zum Beispiel Studenten, Arbeitnehmer in Probezeit, Angestellte mit befristetem Arbeitsvertrag sowie Selbstständige und Freelancer. Zur Prüfung von Kreditanträgen werden verschiedene Faktoren wie SCHUFA, Einkommen, interne Scores etc. herangezogen.

Anlegern wird im besten Fall die Möglichkeit geboten, mit dem in Kreditprojekte investieren Geld höhere Zinsen zu erwirtschaften als mit klassischen Geldanlagen zum Beispiel Tagesgeld oder Festgeld. Im Idealfall sind Peer-to-Peer Kreditmarktplätze ist eine WIN-WIN-Situation: Anleger erhalten höhere Zinsen, Kreditnehmer erhalten einfacher ein Darlehen.

auxmoney sitzt in Düsseldorf und betreibt kein Filialgeschäft. Kredite werden ausschließlich online beantragt.

Aufsichtsbehörde:
- Stadt Düsseldorf, Ordnungsamt, Abtl. Gewerberechtliche Angelegenheiten, 40200 Düsseldorf

Kontakt zu auxmoney:

Adresse:auxmoney GmbH, Königsallee 60f, 40212 Düsseldorf
Telefonnummer: 0211 / 737 100 020
Faxnummer: 0211 / 542 432 98

Zur Webseite von auxmoney

Stand der Informationen: November 2019. Alle Angaben ohne Gewähr. auxmoney und deren Markenzeichen sind eingetragene Marken der auxmoney GmbH.

Fazit: auxmoney als Alternative zum Bankkredit

auxmoney ist eine Alternative zum klassischen Bankkredit. Wie bei allen Peer-to-Peer-Kreditmarktplätzen weichen die Annahmekriterien etwas von denen im konventionellen Bankgeschäft ab. Dadurch erhalten zusätzliche Personenkreise die Chance auf einen Kredit, darunter z. B. Geringverdiener, Selbständige kurz nach Aufnahme ihrer Tätigkeit etc. Bestimmte Ausschlusskriterien wie z. B. harte Negativmerkmale (z.B. Insolvenz oder Haftbefehl) oder das Fehlen jeglichen Einkommens gibt es jedoch auch bei Peer-to-Peer-Kreditmarktplätzen.

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