Consorsbank Ratenkredit: Mit dem Kreditrechner Zinsen berechnen.

Die Consorsbank, ehemals Cortal Consors genannt, als digitale Direktbank und Marke der französischen Großbank BNP Paribas bietet neben zahlreichen Finanzprodukten einen Ratenkredit an. Der Consorsbank Kredit lässt sich schnell in wenigen Schritten über die Website der Bank beantragen. Mit dem Ratenkredit sind flexibel kleine bis mittelgroße Anschaffungen zwischen 2.500 und 50.000 Euro möglich. Er ist ohne Zweckbindung verwendbar.

So können Kreditsumme, Laufzeit und Höhe der Kreditraten nach eigenen Wünschen ausgewählt werden. Ein Kreditrechner der Bank hilft schnell bei der passenden Auswahl der Konditionen. Allerdings ist der Kredit nicht ohne Voraussetzungen zu bekommen. Zwei wesentliche sind bankenüblich die Bonität sowie ein regelmäßiges Einkommen. Die folgenden Informationen und Erfahrungen sollen zeigen, wie der Consorsbank Kredit am besten zu beantragen ist und welche Möglichkeiten er bietet.

Vorteile des Consorsbank Ratenkredit der BNP Paribas S.A.:

Ratenkredit der Consorsbank Foto: RAY-BON / Shutterstock, Screenshot: Consorsbank
Zum Ratenkredit der Consorsbank

Consorsbank Kredit: Das Wichtigste im Überblick

Produktinformation Consorsbank Kredit
Produkt: Consorsbank Ratenkredit
Anbieter: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland
Zweckbindung: Keine, da zur freien Verwendung
Darlehensbetrag: 2.500 Euro bis 50.000 Euro
Laufzeit: Flexibel 12 bis 96 Monate
Zinssatz: Die Höhe des Zinssatzes hängt von der Bonität des Kreditnehmers ab. Aktuelle Zinssätze können auch über unserem Kreditrechner oder die Webseite der Consorsbank ermittelt werden.
Auszahlung: Innerhalb weniger Bankarbeitstage per Überweisung auf ein Girokonto.
Kredit aufstocken bzw. erhöhen: Bei vorhandener Bonität nach vorheriger Rücksprache und Beratung mit Bank.
Rückzahlung und Sondertilgung: Diese sind jederzeit möglich. Bei Sonderzahlungen reduziert sich automatisch die Laufzeit des Ratenkredits. Achtung: Je nach Höhe kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Bei mehr als 80 Prozent des noch nicht getilgten Nettodarlehensbetrags muss eine Entschädigung gezahlt werden.
Kredit ablösen: Es genügt eine Ablösung durch Rückzahlung des Ratenkredits ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist.
Kreditversicherung: Die Versicherung ("Sorglospaket") ist optional. Eine Restschuldversicherung muss nicht abgeschlossen werden.
Erforderliche Unterlagen: Es werden zwei Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen, Kopien der Kontoauszüge (letzte zwei Monate) sowie eventuell weitere Nachweise über zusätzliches Einkommen (z.B. Mieteinnahmen) verlangt.
SCHUFA-Auskunft: Eine bankübliche Schufa-Abfrage. Es darf dort kein negativer Eintrag vorliegen.
Voraussetzungen: Kreditnehmer müssen volljährig sein und den Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Außerdem sollten sie nach erfolgreich beendeter Probezeit unbefristet beschäftigt sein.

Inhaltsverzeichnis:

  1. Beschreibung und Vorteile des Consorsbank Kredit
  2. Annahmerichtlinie: Consorsbank Ratenkredit Voraussetzungen
  3. Nachweise bzw. Unterlagen für den Kreditantrag
  4. Ablauf des Online-Kreditantrags
  5. Bewertungen, Tests & Erfahrungen des Consorsbank Kredit
  6. Zinsen und Konditionen
  7. FAQ: Fragen und Antworten
  8. Allgemeine Informationen / Kontakt zur Consorsbank

Im Detail: Beschreibung des Consorsbank Kredits

Bekanntlich können Direktbanken standardisierte Produkte wie einen Ratenkredit als Online-Kredit schnell und unbürokratisch anbieten. Wer auf diesem Weg ein Privatkredit beantragt, kann mit einer zügigen Bearbeitung und einer Geldauszahlung innerhalb weniger Bankarbeitstage rechnen. Die übersichtlich gestaltete Website der Consorsbank ermöglicht schnell, die passenden Konditionen über einen kostenlosen Kreditrechner zu ermitteln. Dieser hilft auch für einen Kreditvergleich mit anderen Angeboten. Danach lässt sich in kurzer Zeit über ein leicht verständliches Formular Online der Kredit beantragen.

Stimmen alle Voraussetzungen und ist die entsprechende Bonität vorhanden wird die Consorsbank dem Ratenkredit nach Prüfung zustimmen. Dabei lassen sich kleinere wie größere Anschaffungen zinsgünstig finanzieren. Der Ratenkredit ist schon ab Beträgen von 2.500 Euro zu erhalten. Maximal werden 50.000 Euro ausgezahlt. Der Kredit ist flexibel mit Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten wählbar und erlaubt finanziellen Spielraum. Das gilt zum Beispiel für den Fall, wenn sich nach Abschluss des Ratenkredits die persönlichen finanziellen Verhältnisse geändert haben: Ist plötzlich mehr Geld verfügbar, kann bis zu 20% der Restschuld kostenlos eine Sondertilgung vorgenommen werden. Dadurch verkürzt sich automatisch die Laufzeit des Ratenkredits. Auch eine komplette Rückzahlung des Kredits ist jederzeit möglich. Andererseits kann es vorkommen, dass die ursprünglich beantragte Kreditsumme nicht mehr ausreicht. Unvorhergesehene Ausgaben müssen geleistet werden und dadurch entsteht zusätzlicher Kreditbedarf. Auch in diesem Fall lässt sich der Kredit aufstocken: Nach Rücksprache mit der Bank und einer Abklärung der Voraussetzungen wird sie mit einem neuen Vertrag den Kredit erhöhen. Natürlich sollte in diesem Fall auch für den höheren Kreditbetrag die notwendige Bonität vorhanden sein, was die Bank vorab immer prüfen muss.

Bleiben am Ende Fragen offen, ist die Bank über mehrere Wege erreichbar. Neben dem Online-Chat, Kontaktformularen, einer E-Mail oder klassisch per Telefon können so direkt Rückfragen gestellt und ein Beratungstermin mit einem Bankmitarbeiter vereinbart werden.

Annahmerichtlinie: Consorsbank Kredit Voraussetzungen

Für den Consorsbank Ratenkredit gelten die allgemein üblichen Kredit-Voraussetzungen wie Volljährigkeit, der inländische Hauptwohnsitz, ein regelmäßiges Einkommen sowie die notwendige Bonität des Kreditnehmers. Was die Consorsbank unter den einzelnen Voraussetzungen genau versteht, erklären wir hier:


1. Voraussetzung: Alter und Wohnsitz
Wer einen Kreditantrag stellt, muss grundsätzlich volljährig sein und den Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Mit dem Antrag werden daher auch die Angaben zum Geburtsdatum, dem Geburtsort, dem Geburtsland sowie der Wohnanschrift und seit wann diese besteht, abgefragt. Der Kreditnehmer handelt mit seinem Antrag auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Wenn er den Kredit für Dritte beantragt, muss er dazu Angaben machen.

2. Voraussetzung: Ein regelmäßiges Einkommen
Den Ratenkredit kann allerdings nur beantragen, wer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Das sind in der Regel Arbeiter, Angestellte, Beamte oder Bezieher von Renten. Wichtig ist, dass das Arbeitsverhältnis unbefristet besteht. Das bedeutet meistens, dass eine vorher vereinbarte Probezeit bereits beendet ist. Andernfalls sollte bei einem befristeten Arbeitsvertrag dieser mindestens bis zum Ende der Kreditlaufzeit bestehen. Weitere Voraussetzungen für Antragsteller: Sie sind nicht Selbständige, Teilhaber oder Gesellschafter.

3. Voraussetzung: Bonität
Eine wesentliche Voraussetzung ist die ausreichende Bonität des Kreditnehmers. Darunter wird allgemein die Kreditwürdigkeit oder Zahlungsfähigkeit des Bankkunden verstanden. Bevor der Ratenkredit bewilligt werden kann, wird die Bank dazu verschiedene Punkte überprüfen. So sollte der Antragsteller keinen negativen Eintrag bei der Schufa haben. Am Ende will die Bank davon ausgehen können, dass der Kredit wie vereinbart sicher zurückgezahlt wird.

Zum Kredit der Consorsbank Zum Vergleich aller Anbieter

Empfehlung: Wenn die Voraussetzungen nicht erfüllt werden

Sollten Sie die Falls Sie die Voraussetzungen der Consorsbank nicht erfüllen können, finden Sie mit dem Kreditvergleich andere Kreditanbieter. Auf Kunden mit nicht optimaler Bonität und Schufa-Einträgen hat sich der seriöse Kreditvermittler Bon Kredit spezialisiert.

Erforderliche Nachweise bzw. Unterlagen für den Kreditantrag

Um die formalen Annahmerichtlinien der Sonsorsbankl schnell und reibungslos zu überprüfen, werden für den Kreditantrag folgende Unterlagen benötigt:
• Kopien der letzten zwei Gehaltsnachweise oder der Rentenbescheide
• Kopien der Kontoauszüge der letzen zwei Monate
• Kopierte Belege über eventuell weitere Einkünfte (z.B. Mieteinnahmen)
Die Auszüge oder Nachweise sollten ohne Änderungen oder Streichungen sein. Wichtig ist, dass die Zahlungseingänge und Salden gut erkennbar bleiben.

Ablauf des Online-Kreditantrags

Zunächst hilft der kostenlos Online verfügbare Kreditrechner, die Konditionen für den passenden Kredit auszuwählen. Wird der gewünschte Kreditbetrag und die Laufzeit dort eingegeben, errechnet er sofort die monatliche Rate. Allerdings liegt dieser ein möglichst günstig kalkulierter Zinssatz zugrunde, der eine bestmögliche Bonität voraussetzt. Der später vertraglich vereinbarte Zinssatz kann davon noch abweichen. In einem weiteren Schritt ist das Online-Formular (Button "Kredit beantragen") auszufüllen und als Kreditanfrage elektronisch abzusenden. Im Formular sind neben den persönlichen und finanziellen Angaben unter anderem auch Fragen zum Beschäftigungsverhältnis zu beantworten.

Ist die Antragstrecke ausgefüllt, wird automatisch innerhalb von 30 Sekunden ein persönliches Kreditangebot per E-Mail zugeschickt. Der Kreditantrag kann entweder direkt elektronisch unterschrieben oder ausgedruckt und unterschrieben per Post an die Bank zurückgeschickt werden. Kommt von dort dann eine positive Nachricht, sind mit der Post die noch erforderlichen Unterlagen wie z.B. Einkommensbelege der letzten zwei Monat oder Kontoauszüge an die Bank zuzuschicken. Ebenso müssen sich Antragsteller über eine Videolegitimation persönlich identifizieren oder sie weisen ihre Identität über das Postident-Verfahren in einer Postfiliale nach. Sind alle Dokumente bei der Bank eingegangen und erfolgreich geprüft worden, erfolgt nach Bearbeitung die Auszahlung des Kredits innerhalb weniger Tage auf das vereinbarte Konto.

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Bewertungen, Tests & Erfahrungen des Consorsbank Kredits:

Gerade bei kleinen und größeren Anschaffungen wird der Consorsbank Ratenkredit oft mit anderen Angeboten verglichen. Die Erfahrungen sowie Bewertungen ergeben:

Vorteile: Pro Erfahrungen

  • Kredite flexibel ab 2.500 Euro bis 50.000 möglich.
  • Sondertilgungen sind kostenfrei möglich (bis zu 20% der Restsumme).
  • Schnelle Kreditzusage, da Prozess vollständig online möglich.

Nachteile: Contra Erfahrungen

  • Maximaler Kreditbetrag auf bis zu 50.000 Euro beschränkt.
  • Keine Kreditvergabe an Selbständige, Teilhaber, Gesellschafter, Auszubildende, Schüler, Studenten oder Hausfrauen.
  • Relativ hohe Effektivzinsen im Test der Stiftung Warentest.

Zinsen und Konditionen

Der Zinssatz des Ratenkredits der Consorsbank ist abgängig von der Bonität des Kunden. Diese ist entscheidend für den individuellen Zinssatz. Nachfolgend finden Sie die Übersicht der Zinsen sowie ein repräsentatives Kreditbeispiel.

Konditionen Mindestwert Höchstwert
Nettodarlehensbetrag 2.500 Euro 50.000 Euro
Laufzeit in Monaten (Anzahl der Raten) 12 Monate 96 Monate
Effektiver Jahreszins 1,95% 8,99%
Gebundener Sollzins p. a. (bonitätsabhängig) 1,93% 8,64%

Repräsentatives Kreditbeispiel der Consorsbank:

Nettodarlehensbetrag: 7.500 Euro
Laufzeit: 30 Monate
Anzahl der Raten: 30
Gebundener Sollzins: 4,88 %
Effektiver Jahreszins: 4,99 %
Monatliche Rate: 266 Euro
Zinsbetrag Gesamt: 482 Euro
Gesamtsumme: 7.982 Euro

Mindestens 2/3 der Kunden erhalten bei Abschluss des Consorsbank Ratenkredit die Konditionen des repräsentativen Beispiels oder günstiger. Dennoch handelt es sich hierbei ein unverbindliche Rechenbeispiel. Der tatsächliche Zinssatz kann je nach Bonität davon abweichen. Dieser lässt sich durch eine individuelle Kreditanfrage ermitteln.

FAQ: Häufige Fragen zum Consorsbank Ratenkredit der BNP Paribas S.A.

Hier in unseren FAQ beantworten wir die am häufigsten auftretenden Fragen zum Kreditangebot der Consorsbank.

Consorsbank Kredit trotz negativer Schufa möglich?

Ein negativer Schufa-Eintrag führt in der Regel zu einer Ablehnung des Kreditantrags.

Bekommen Rentner bei der Consorsbank einen Kredit gewährt und gibt es eine Altersgrenze?

Da Rentner durch ihre Rente über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, sollte es für Rentner kein Problem sein den Ratenkredit bei der Consorsbank zu erhalten.

Gibt es den Privatkredit bei der Consorsbank auch als Sofortkredit?

Der angebotene Ratenkredit wird nicht als Sofortkredit bezeichnet. Dennoch ist er für den Kunden online sehr schnell gestellt und verfügbar. In nur wenigen Sekunden erhält jeder ein persönliches Kreditangebot. Die Auszahlt erfolgt in der Regel innerhalb weniger Tage.

Eignet sich die Consorsbank für einen Kleinkredit?

Ja, da er bereits für Geldbeträge ab 2.500 Euro verfügbar ist.

Kann ich mit dem Consorsbank meinen bestehenden Kredit ablösen (umschulden)?

Ja. Da der Ratenkredit nicht zweckgebunden ist, kann er auch zur Ablösung eines anderen Darlehens genutzt werden.

Kann ich meinen Dispokredit in einen Ratenkredit umschulden?

In der Regel sind formlos eingeräumte Dispokredite mit ihren hohen Effektivzinsen recht teuer. Der deutlich günstigere Ratenkredit kann dafür genutzt werden, einen laufenden Dispo umzuschulden.

Kredit Bearbeitungsstand: Wie lange dauert die Auszahlung?

Sind alle Kreditunterlagen eingereicht und geprüft sowie der Kreditantrag positiv beantwortet, wird der Kredit innerhalb weniger Arbeitstage auf das vereinbarte Konto ausgezahlt.

Ist eine Sondertilgung möglich?

Ja, Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Dazu genügt es, die Sonderzahlungen mit Nennung der eigenen Kreditkontonummer auf ein bestimmtes Konto der Bank zu leisten.

Kann man nachträglich den Consorsbank Kredit aufstocken bzw. erhöhen?

Soll der vereinbarte Kreditbetrag später erhöht werden, setzt das i.d.R. einen erneuten Kreditantrag und eine Bonitätsprüfung voraus.

Lässt sich der Consorsbank Kredit vorzeitig ablösen bzw. zurückzahlen?

Ja, der Ratenkredit kann jederzeit vorzeitig komplett zurückgezahlt werden. Ist der zurückgezahlte Betrag größer als 80 Prozent des noch nicht getilgten Nettodarlehensbetrags, wird von der Consorsbank eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben.

Warum wurde der Kredit von der Consorsbank abgelehnt?

Zu einer Ablehnung des Kreditantrags kommt es in der Regel, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt oder die Bonität nicht ausreichend ist. Die genauen Gründe für eine Ablehnung nennt die Consorsbank dem Kunden nicht.

Auch bei einer Ablehnung kann es bei einem anderen Kreditinsitut möglich sein einen Kredit zu erhalten. Auf die Vermittlung von Krediten trotz Ablehnung hat sich z.B. der Vermittler Bon Kredit (Master Media Group AG) spezialisiert.

Gibt es bei der Consorsbank auch einen Autokredit?

Da der Consorsbank Ratenkredit nicht zweckgebunden ist, kann mit ihm auch der Autokauf finanziert werden. Dazu wird im Online-Kreditantrag die entsprechende Frage nach der Nutzung ausgewählt.

Bietet die Consorsbank auch eine Baufinanzierung an?

Wer sich ein Haus kaufen möchte, wird bei der Suche nach einem passenden Hauskredit unterstützt. Kostenlos bietet die Bank an, den richtigen Immobilienkredit durch einen Vergleich der Angebote von über 400 Finanzierungspartnern zu finden. Bankeigene Mitarbeiter bieten zudem eine persönliche Beratung rund um den Kredit an.

Allgemeine Informationen über die BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland (ehemals Cortal Consors)

Die Consorsbank ist unter diesem Namen seit Ende 2014 eine deutsche Direktbank-Tochter der französischen Großbank BNP Paribas. Davor war die Niederlassung unter Cortal Consors bekannt. Die Bank hat ihren Sitz in Nürnberg und beschäftigt dort rund 800 Mitarbeiter. Als Direktbank bietet sie ihren weit über eine Millionen Kunden in Deutschland diverse Finanzdienstleistungen an. Sie werden für eine Direktbank typisch nicht über ein Filialnetz sondern vielmehr über das Telefon, Internet oder per App vermittelt. Die angebotenen Produkte der nach der Zahl ihrer Kunden viertgrößten deutschen Direktbank reichen von Giro- und Tagesgeldkonten über Versicherungen, Krediten bis hin zu Dienstleistungen für den Handel an den Börsen.

Aufsichtsbehörden:
- Europäische Zentralbank (EZB), Sonnemannstraße 22, 60314 Frankfurt am Main
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn

Kontakt zur Consorsbank:

Adresse: Consorsbank – BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, Bahnhofstraße 55, 90402 Nürnberg
Kredit-Hotline: 0911 / 369 30 00
Telefonnummer Allgemein: 0911 / 369 - 0
Faxnummer: 0911 / 369 – 10 00

Zur Webseite der Consorsbank

Stand der Informationen: März 2020. Alle Angaben ohne Gewähr. Consorsbank und deren Markenzeichen sind eingetragene Marken der BNP Paribas S.A.

Fazit: Beim Kreditvergleich sollte die Consorsbank einbezogen werden

Der Consorsbank Ratenkredit bietet insobesondere Kunden mit guter Bonität ein zinsgünstigen Angebot. Darum sollte das Kreditangebot der Consorsbank bei einem Kreditvergleich unbedingt mit einbezogen werden. Der um den Ratenkredit herum angebotene Service in punkto Sondertilgung, Ratenänderung, Einzugsdatum oder Kontoänderung bestätigt diesen Eindruck. Zudem erlaubt ein übersichtlicher und informativer Consorsbank Kreditrechner jedem Kreditsuchenden eine schnelle Auswahl und Berechnung der Konditionen.

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